Queremos llamar su atención con dos notas publicadas esta semana, la primera nos habla de lo revelado por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público sobre el incremento de 261% en operaciones sospechosa (sic). La segunda nos informa que la Comisión Federal de Mejora regulatoria (Cofemer) emitió ya el dictamen final del anteproyecto “Disposiciones de carácter general a que se refiere el artículo 95 bis de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito, aplicables a los denominados transmisores de dinero por dicho ordenamiento”.
October 27th, 2009 in
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En todas las películas de mafiosos aparece un tipo trajeado, peinado a raya, con maneras suaves y estudios universitarios, alguien que conoce de memoria los vacíos legales y asesora a capos y matones. “Ese tipo era yo”, estalla a carcajadas Humberto Aguilar, un cubano de Miami, tripón y embaucador, que dispara tres chistes por minuto agitando un bigote tan denso que parece un hurón. Sin perder la vertical profesional, cuida al detalle su aspecto afable y bonachón. En definitiva, es alguien a quien le prestarías el coche con los ojos cerrados si no te advierten de que estás ante uno de los sinvergüenzas más ilustres de los años 80.
Después de huir durante años de los policías, Aguilar trabaja ahora codo a codo con ellos. Se trata de una cuestión de supervivencia: en los años 90 pasó una buena temporada a la sombra y perdió su licencia de abogado. Al salir, tenía que ganarse la vida de algún modo. Primero probó suerte como conserje, pero la cosa no cuajó. “Era humillante y yo ya tenía una profesión. Me llegaban ofertas, pero no quería volver a la cárcel. Así que se me ocurrió pasarme al otro lado y fundé International Money Laundering”. Con el tiempo, su idea se ha convertido en una organización respaldada por la ONU que lucha contra el blanqueo de dinero y asesora a los gobiernos de medio mundo. Precisamente en los pasillos de una de sus prestigiosas conferencias internacionales es donde Aguilar accedió a contar su historia a El Confidencial en el marco de un ciclo de charlas para banqueros e investigadores de delitos financieros celebrado en el piso 21 de uno de los rascacielos de la isla de Hong Kong.
“Ahora ayudo a cazar a los malos. Voy de un país a otro y explico todos los secretos sobre el lavado de dinero. Tengo que admitir que soy bueno en mi trabajo. Hay poca gente en el mundo que sepa tanto del tema como yo”. Para poder sobrevivir a la decisión de cambiarse de bando, Aguilar pone siempre la misma condición: “No doy nombres, no hablo de la gente que conocí, sólo mi experiencia y algunos consejos. ¿Estás loco? Sigo vivo porque no he traicionado a ninguno de mis viejos clientes y nunca lo haré. Sigo en contacto con gente de entonces, pero la mayoría han dejado los negocios sucios y entienden que me busque la vida mientras no delate a nadie”.
Cuba, 1961
Su historia empieza en Cuba, en enero de 1961. “Yo tenía nueve años. Mi padre en cuanto lo vio, sabía que el comunismo era una mierda, así que huimos”. Humberto creció en Miami, se graduó en Derecho y con la carrera recién acabada empezó a trabajar en pleitos de divorcio. “Aquello sí que era un robo. Era quitarle dinero a gente que lo había ganado honradamente para dárselo a quien no se lo merecía, así que decidí dejarlo”. No tardó en encontrar una ocupación que le parecía más honrada. “Me presentaron a varios tipos que había ganado mucha plata y no sabían qué hacer con ella. Empecé a inventarme cosas, a inventar, inventar, inventar. Le daba vueltas, se me ocurrían ideas para lavar dinero por todos los sitios. Yo era joven y aquello era apasionante, creativo y se ganaba mucha plata. Ser un delincuente internacional es lo más divertido del mundo y me iba muy bien. Empezó a funcionar el boca a boca. En Miami se corrió la voz de que había un tal Humberto que sabía qué hacer con toda la mierda. Cuando me quise dar cuenta vivía en una mansión y tenía más dinero del que podía gastar”.
Era la época dorada de los negocios sucios en Miami. “Especulación, tráfico de drogas, prostitución. Todos los que querían se hacían ricos. El dinero salía de debajo de las piedras”. Humberto ideó algunos métodos que se hicieron famosos en el mundillo del hampa y que incluso han llegado a las películas. “Lo he hablado después con muchos policías y todos me dan la razón. Cuando empezaron a ponerse serios con la droga revisaban los camiones y los barcos que entraban en Estados Unidos, pero nunca se les ocurría mirar los que salían del país. ¡No me podía creer! Llenábamos camiones, contenedores, barcos enteros con millones de dólares en efectivo y lo mandábamos tal cual, en billeticos. No sé cuánto dinero he blanqueado, perdí la cuenta. Era increíble, los fajos salían en cajas de cartón, en bolsas de plástico y cruzaban la frontera. Nunca viajé con maletines de dinero, eso son bobadas. No hacía falta arriesgarse”.
Humberto abre los ojos de par en par y baja el tono de voz: “Pero entonces empezaba la parte más difícil”. La “parte más difícil” era convencer a los banqueros de Panamá, Venezuela y otro países del Caribe de que hicieran negocios con él. Se empezaba con pequeños ingresos, visitas breves y algunos regalos. “Un sobrecito primero, un Rolex de oro después, otro sobrecito con más dinero y ya lo tenías jugando para ti. En todos mis años lavando he regalado cientos de Rolex y nadie me ha devuelto ninguno. Habré tentado a 300 banqueros de todo el mundo y ninguno me rechazó, ni llamó a la CIA. Todo el mundo quiere una vida mejor y si se la ofreces con una sonrisa en un sobrecito inocente sabes que te van a decir que sí”.
Desde el Caribe, el dinero viajaba hacia bancos europeos. “Principalmente en Suiza. Allí es donde están los mayores ladrones del mundo, los peores delincuentes. Tienen departamentos enteros especializados en lavar dinero”. Los millones descansaban un tiempo en Europa y regresaban al Caribe, con forma de inversiones en falsas compañías. “Yo mismo las abría a nombre de otra gente. Por ejemplo, por la noches iba a un burdel muy famoso de Panamá, vacilaba con las chicas y les pedía que me dieran su documentación y firmasen unos papeles. A cambio les daba 150 dólares y ellas estaban encantadas. Lo que no sabían es que, por unas horas, tenían a su nombre una compañía que acababa de recibir una inversión de varios millones de dólares desde Suiza”.
Desde ahí el dinero regresaba a Miami, directamente a las cuentas de sus clientes y completamente limpio. “Siempre se lo andaba diciendo. Señores, hace falta tener negocios lícitos donde invertir la plata lavada y no levantar sospechas. A veces les costaba entenderlo. Era gente muy astuta en la calle, pero muy bruta, nada sofisticada. Cuando entendían lo que les estaba diciendo se quedaban boquiabiertos. ¡Humberto, tu eres un genio, hermano! Eso me decían. Yo me llevaba un porcentaje. A veces más de un 10%. Hacíamos dinero a lo descarado”.
Las operaciones consideradas por la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) de México como sospechosas de posible lavado de dinero suman 347 hasta el 31 de agosto pasado, 3,6 veces más en lo que va de año que el total de las registradas en 2008, informó hoy la Secretaría de Hacienda.
En la página electrónica la dependencia señaló que a fines de agosto habían más casos que los detectados en los años 2007 (250) y 2008 (96).
El pasado año, los movimientos en esta categoría, que contiene aquellos que “pudieran contravenir o vulnerar la aplicación de las normas” sobre lavado de dinero y financiación de grupos terroristas (LD/FT), se situaron en su nivel más bajo desde 2005, cuando hubo 86 casos.
Los dos años siguientes, que coincidieron con los primeros del Gobierno del presidente Felipe Calderón, presentaron alzas sucesivas para caer en 2008 a solo 96 casos.
México se rige por la normativa de organismos internacionales sobre lavado y blanqueo de dinero como el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), la ONU y el grupo de Egmont.
Éste último agrupa a más de un centenar de UIF que luchan contra el blanqueo de capitales, principal fuente de financiación del terrorismo y el narcotráfico en el mundo.
Para el Gobierno mexicano “la prevención del lavado de dinero, así como el combate al financiamiento al terrorismo, son una parte fundamental de la estrategia integral del Estado contra el crimen organizado”, una de las prioridades del presidente Calderón.
La UIF fue creada el 7 de mayo de 2004 como la instancia central para la recepción, análisis y difusión de reportes de operaciones y otra información financiera que puede ser útil para detectar operaciones posiblemente relacionadas con el lavado de dinero o la financiación al terrorismo (LD/FT).
Su actuación pretende “evitar que el sistema financiero mexicano sea utilizado en la realización de actos u operaciones vinculados con dichos delitos, con lo que se procura preservar su integridad y la de la economía nacional”.
Se trata de Carlos Torres y César Pose. Figuran en una lista del Frente para la Victoria como donantes de más de un millón de pesos a la campaña presidencial de Cristina. La denuncia la hizo un banco privado que giró los cheques en 2007. -
La Unidad de Información Financiera (UIF) investiga si dos aportantes a la campaña electoral de Cristina Kirchner en 2007 lavaron dinero sucio. Los dos están vinculados con el empresario farmacéutico Néstor Lorenzo, involucrado en el caso de la mafia de los medicamentos.
Sucede que el Banco Santander le elevó a la UIF, que depende del ministro de Justicia, Julio Alak, un reporte de operaciones sospechosas por los cheques que giraron Carlos Torres por 710 mil pesos y César Pose por 310 mil pesos, revelaron a Clarín dos fuentes judiciales.
El Banco Santander cumplió así con la ley contra el lavado de dinero que lo obliga a informar operaciones sospechosas a la UIF de clientes dudosos por más de 10 mil dólares. Sucede que Torres y Pose, quienes serían un testaferro y un conocido de Lorenzo, respectivamente, son monotributistas sin antecedentes económicos como para hacer un donación de esa magnitud. Se trata de dos cheques. Uno emitido el 18 de octubre del 2007 y otro el 22 de ese mes, es decir 6 días antes de las elecciones presidenciales.
Los remitos por esos cheques emitidos por el Frente para la Victoria (FPV), más un tercero por 310 mil pesos de Global Farmacy de Gabriel Brito, fueron encontrados en el domicilio de Lorenzo durante un allanamiento.
Con el reporte de operaciones sospechosas la UIF puede hacer dos cosas: archivar el caso o hacer una denuncia penal ante el fiscal de la Unidad Antilavado, Raúl Pleé. Además, la denuncia podría terminar yendo también a la causa que investigan la jueza electoral María Servini de Cubría y el fiscal Jorge Di Lelo sobre supuestas irregularidades en el financiamiento de la campaña de Cristina.
Paralelamente, el juez federal Norberto Oyarbide, quien investiga la causa de la mafia de los medicamentos que abarca a la obra social bancaria y otros sindicatos (ver página 5), envió a Servini de Cubría la parte de las escuchas telefónicas de la SIDE en que Lorenzo habla con el ex superintendente del Servicio de Salud y recaudador de la campaña de Cristina, Héctor Capaccioli, de esos problemas. En las mismas grabaciones aparece después una conversación entre Lorenzo y Brito, quien figura en la rendición de gastos del FPV como aportando 310 mil pesos. A Brito ya le habrían hecho firmar un documento en una escribanía afirmando que esa plata era suya pese a su difícil situación financiera en el 2007.
Pero las relaciones políticas de Lorenzo no se agotan en estos aportes sospechosos. El senador provincial y aliado de la ex ministra de Salud, Graciela Ocaña, Santiago Nardelli, denunció ayer ante el juez Oyarbide que Lorenzo manejaría una mesa de dinero.
En un escrito, Nardelli sostuvo que Lorenzo se presentó el año pasado en una licitación ante el PAMI y entregó como garantía una declaración jurada de bienes (ver facsímil) en la que asegura ser el dueño del 82 por ciento de la droguería San Javier (valuada en 13 millones de pesos), Multipharma (2.200.000 pesos) y Vernet Cooperativo de Crédito, Vivienda y consumo (1.600.000). Por un lado, es una práctica común en las mesas de dinero usar cooperativas para cobrar cheques y eludir así el impuesto al cheque. Por otro, el domicilio de Vernet es 25 de mayo 293, piso 2, es decir cuatro pisos abajo del ex consultado de Guinea Biseau donde funcionaba una “cueva financiera”. Las oficinas de Vernet fueron allanadas anoche.
Ese consulado fue allanado en junio por el juez en lo penal económico Javier López Biscayart y se descubrió que la mesa que allí funcionaba manejó cheques de Sebastián Forza, el empresario asesinado en el Triple Crimen de General Rodríguez, que también aportó dinero a la campaña K: $ 200 mil e hizo negocios con Lorenzo.
(ABI).- El fiscal de materia, Williams Alave, hizo conocer el jueves que Yolanda Prada de Bánzer (viuda del fallecido ex presidente Hugo Bánzer Suárez) y su hija Patricia Bánzer Prada (esposa del ex ministro de Defensa Fernando Kieffer) son investigadas por denuncia de actividad ilícita de lavado de dinero en Philadelphia-Pennsylvania. -
“La corporación de Wachovia en Filadelphia-Pensilvanya está realizando una investigación a una supuesta actividad de lavado de dinero de un millón 699 mil dólares americanos, según el documento esto ocurrió entre el 1 de agosto y 16 de febrero del año 2005, la investigación está en curso”, sostuvo Alave.
El fiscal explicó que la información fue enviada por la Unidad de Investigaciones Financieras de Wachovia, con sede en Estados Unidos, al que se solicitará ampliación sobre el tema.
“Son actividades que han sido informadas a la unidad de investigaciones en Bolivia y no tienen una amplitud y una especie de reporte de toda esta actividad de manera concreta, son solo párrafos que establecen informaciones de toda la actividad de la familia Banzer. La investigación solo involucra a Yolanda de Banzer y Patricia Banzer de Valle, esta así, expresamente señalada”, dijo.
El fiscal de materia que hace seguimiento a los procesos denominados chitochatarra y Beechcraft explicó que la actividad ilícita de lavado de dinero se da en muchos ámbitos, principalmente aquellos provenientes del narcotráfico y últimamente los relacionados con el terrorismo o corrupción de entidades corporativas o públicas.
Patricia (hija) y Yolanda (madre) también están involucradas en la acusación que se investiga contra el ex Prefecto de La Paz, Luís Alberto “Chito” Valle, del que se dice, según Alave, tiene supuestos vínculos con la actividad ilícita del narcotráfico, debido a que éste fue expulsado de Canadá por haber sido sorprendido en posesión de una maleta con pasta base de cocaína.
La fiscalía acusó a 10 jerarcas de la poderosa Iglesia Universal del Reino de Dios de lavado de dinero mediante un esquema de captación de donaciones de los fieles para enviarlo a paraísos fiscales en el exterior, informó el martes el Ministerio Público del estado de Sao Paulo.
La AP envió un mensaje de correo electrónico a la oficina de prensa de la iglesia para que comentara los cargos pero inicialmente no respondieron.
Un comunicado de la dependencia señaló que el fundador de la iglesia, el obispo Edir Macedo, encabeza la lista de 10 personas acusadas de conspiración y lavado de dinero.
Según la fiscalía, Macedo y los restantes acusados “hace cerca de 10 años vienen utilizando a la Iglesia Universal del Reino de Dios para la práctica de fraudes en detrimento de la propia iglesia y de incontables fieles”.
Macedo fundó la Iglesia Universal del Reino de Dios en 1977, y desde entonces se expandió por todo Brasil y el resto del mundo.
Según el comunicado del Ministerio Público, datos bancarios y fiscales obtenidos judicialmente muestran que la iglesia moviliza unos 1.400 millones de reales (756,7 millones de dólares) por año recaudado por el diezmo pagado por fieles en los 4.500 templos que tiene la iglesia en todo Brasil.
“Para los fiscales, quedó comprobado que el dinero de las donaciones, en vez de ser usado para la manutención de los cultos, era desviado para atender intereses particulares de los denunciados”, señaló el Ministerio Público.
La denuncia acusa a Macedo y otros obispos de la Iglesia Universal del Reino de Dios de dedicar gran parte de sus sermones a la recolección del diezmo para apoyar la compra de aceites santos de Israel, financiar nuevos templos y pagar la transmisión de prédicas en radio y televisión.
Sin embargo, agrega, los religiosos utilizaban la inmunidad tributaria que la constitución otorga a las organizaciones religiosas para captar contribuciones de los fieles sin pagar impuestos e invertirlos en bienes particulares, como inmuebles, vehículos y joyas.
Fuera de Brasil, según el sitio de internet de la iglesia, la organización religiosa tiene 9.600 pastores en más de 4.700 templos en 172 países.
Entre las empresas de la iglesia en Brasil está la red televisiva Record, con 23 emisoras en todo Brasil, tres diarios, 42 radioemisoras propias y otras 36 que alquila, así como dos financieras, una agencia de turismo y una empresa de taxi aéreo.
September 15th, 2009 in
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De la misma forma que lo hacen las empresas farmacéuticas, los nuevos instrumentos financieros deberían ser probados cuidadosamente para evaluar los riesgos antes de ser autorizados en el mercado, según Paul Kay, fundador y presidente de PMK Advisory, una consultora especializada en detección de lavado de dinero y fraude de Convent Station, estado de Nueva Jersey.
Los productos que no son conocidos totalmente por los reguladores pueden ser utilizados por grupos del crimen organizado de una forma similar a como las tarjetas prepagas son abusadas actualmente, afirmó el experto. En algunos casos, los delincuentes han presionado a inversores conocedores para que les ayuden a utilizar productos financieros complejos para ocultar sus ganancias ilícitas, dijo Kay, quien fue detective de la Oficina del Fiscal General de Nueva Jersey.
Kay, quien también previamente trabajó como Director Nacional Sobre Crimen Minorista Organizado y Ciberdelito en Limited Brands, Inc., conversó con la reportera Larissa Bernárdes sobre la forma en que la mafia traslada su dinero y qué significó la crisis económica para la industria del cumplimiento antilavado de dinero (ALD). A continuación se transcriben fragmentos de esa conversación.
Usted tiene amplios antecedentes de haber investigado a los grupos del crimen organizado. ¿Cómo hacen los mafiosos para ocultar su dinero ilegal de los oficiales ALD?
Hay varias formas: negocios pantalla, pitufeo, apuestas de deportes, tarjetas prepagadas y también cuentas de corretaje y operaciones con bienes inmuebles. Las cuentas de corretaje y los inmuebles eran mucho más lucrativos antes de la crisis del año pasado. Actualmente, no son tan buena inversión. El sentido común dice que probablemente estén volviendo a los métodos tradicionales que ya han sido probados y funcionaron.
Un ejemplo de cómo los grupos organizados generalmente lavan dinero es abriendo un negocio de venta de pizza o cualquier otro negocio en el que se maneje mucho dinero en efectivo. Digamos que el ingreso típico de esa clase de negocios es de US$1.000 por semana. Lo que hacen es mezclan el dinero en efectivo ilegal y lo lavan a través del negocio. Luego lo ingresan al sistema bancario como ganancias provenientes de la pizzería.
Los oficiales ALD están en la primera línea para identificar a estos negocios con elevado nivel de manejo de dinero en efectivo. Deben asegurarse que realizan la diligencia debida para que los examinadores de fraude puedan investigar qué sucede. Una cosa que puede analizar el oficial de cumplimiento es cómo los gastos del negocio se corresponden con los ingresos que origina. Si están vendiendo US$1.000 a la semana, ¿los gastos para elaborar pizzas representan montos proporcionados a ello? Muchas veces estas clases de detalles se deslizan hasta que un oficial ALD presenta un reporte de operación sospechosa (ROS) sobre ello.
¿Cuál es una de las formas más sofisticadas que los criminales utilizan para disfrazar el dinero?
Una tendencia nueva que he visto es el uso de las tarjetas prepagadas. Como usted sabe, cuando sale del país hay que declarar todos los bienes que tenga por sobre US$10.000. Pero actualmente no hay ninguna regulación que limite la cantidad de dinero que se puede llevar en tarjetas prepagadas. Puede estar en los cientos de miles o incluso millones.
Como mencioné antes, también el visto el lavado realizado a través de instrumentos de valores y cuentas de corretaje. Generalmente, para el lavado con títulos valores, los grupos del crimen organizado utilizarán a una persona en la industria financiera que puede o no estar participando de alguna actividad ilícita, como los juegos de apuestas o el uso de narcóticos, y los convierten en un conducto para lavar dinero. A veces, la persona puede tener un familiar que está utilizando drogas o que participa en la prostitución y ése es el ángulo que usan.
Su estado natal, Nueva Jersey, tiene reputación por corrupción. ¿Hay algunas lecciones ALD que puedan obtenerse de la red de lavado de dinero y corrupción descubierta recientemente en la que estaban involucrados políticos y rabinos de Nueva Jersey?
Seguro. Primero, no importa qué tan reconocidos puedan parecer, los negocios en los que se maneja mucho dinero en efectivo, como las iglesias, los templos y las organizaciones caritativas son muy buenos vehículos para lavar dinero. Si uno ve un incremento rápido en los depósitos de dinero en efectivo, debería analizarse eso. Podrían ser una muy buena iglesia o entidad caritativa, pero hay que tener los ojos abiertos. Segundo, hay que asegurarse de mantener un programa sólido CSC (conozca a su cliente) y de diligencia debida sobre el cliente (DDC). Por supuesto, los políticos son personas de perfil alto y por lo tanto hay que asegurarse de tener lo más actualizada posible la lista de personas expuestas políticamente (PEPs).
Usted mencionó una lista PEP. Técnicamente, para ser definido como PEP, hay que ser extranjero. ¿Usted cree que los políticos nacionales deberían ser considerados como PEPs?
Ellos tienen una condición mayor que la mayoría de la gente y agregan más visibilidad al banco, por lo que no veo ninguna razón por la cual el banco no pudiera tener una lista de PEPs locales, simplemente para su propia protección. Éste es un tema que las leyes estatales podrían incluir en el futuro.
¿Qué debería hacerse ahora, sea por parte de los funcionarios o las instituciones financieras de los EE.UU., para mejorar los esfuerzos para descubrir el lavado de dinero?
Creo que las leyes son buenas pero siempre se pueden mejorar las cosas. Ha habido conversaciones sobre la regulación de los fondos de riesgo (hedge funds) y considero que eso es bueno.
También creo que es necesario un sistema para regular los instrumentos financieros nuevos que ingresan al sistema. Yo pongo de ejemplo a los narcóticos. Cuando una organización [ilícita] crea una droga nueva, no es considerada ilegal hasta que las leyes establecen eso. Es lo mismo con el sistema financiero. Muchos productos financieros no están regulados porque son nuevos. Debería haber un proceso de veto como el que tiene la Agencia para la Alimentación y Medicamentos (FDA, por sus siglas en inglés) para los nuevos medicamentos. Cada nuevo y exótico instrumento financiero debería ser aprobado de la misma forma.
¿Qué cree que no se está haciendo?
La política. Además, no importa todo lo que diga la industria financiera sobre que quieren controles, ¿quién quiere realmente ser regulado? ¿Quién quiere realmente tener a alguien que está mirando por sobre el hombro de uno?
¿Cómo impactó la recesión sobre los esfuerzos ALD?
He visto una disminución de la actividad ALD de parte de las instituciones financieras. Aún se realizan muchas contrataciones de personal, pero, por otro lado, mucha gente ha perdido su trabajo. Hay mucho talento allí, en relación con el trabajo de consultoría. Como resultado de ello, muchas instituciones financieras están pidiendo pagar honorarios más bajos por los servicios de consultoría. Pero existe un riesgo importante allí. He visto un patrón donde las firmas de consultoría más grandes al principio traen a gente experimentada y luego la reemplazan por personal menos calificado para terminar el trabajo. Si yo fuera una institución financiera, plantearía el tema.
¿Los examinadores están presionando mucho a los oficiales de cumplimiento?
Creo que sí, un poco.
¿Qué cambios ve en el horizonte para el control y el cumplimiento ALD?
Después de ocho años de desrregulación de la industria, ahora creo que el péndulo está yendo para el otro lado. Estamos viendo más regulación y mejora de la regulación existente. Al final, podemos esperar más regulación de los instrumentos financieros exóticos, como los swaps de crédito no pagados (credit default swaps) y más regulación vinculada a las hipotecas, por obvias razones. Esperemos que se incluyan más productos financieros dentro de la supervisión ALD.
El estado de Massachusetts está hablando de adoptar una ley ALD estatal. ¿Son útiles las leyes estatales? Si es así, ¿cómo?
Sí y no. La razón: si agrega valor y fortalece el rol federal actual, entonces sí. Por ejemplo, pueden requerir que los bancos creen una lista de PEPs locales, como la que mencionamos anteriormente. Ellos pueden que se reduzcan los montos mínimos sujetos a reporte a nivel local.
Si uno mira al estado de Nueva York y todas las cosas que suceden en Wall Street, una ley ALD podría ser otra arma que puede utilizar el fiscal general para tomar el control de Wall Street. Puede ser que la ley pudiera ser utilizada para cosas que se omitieron o quedaron en el vacío. Habiendo dicho esto, si más leyes son redundantes y reducen o lentifican a los negocios, no va a ser efectiva. La ley estatal tiene que ser planeada realmente de manera muy cuidadosa y detallada.
September 11th, 2009 in
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No es un método nuevo ni único en Guatemala, pero la falta de más control y
rigidez en el proceso y el poco cumplimiento de la normativa ha hecho que adoptar
niños sea un camino fácil y seguro para lavar dinero.
En este sentido, el Ministerio Público lleva más de medio año inmerso en un caso
complejo de lavado a través de adopciones en el que se estaría investigando a más
de 300 abogados que se dedican al tramite de las adopciones, 46 agencias de
adopción ubicadas en Estados Unidos y US$12 millones en cheques que fueron a
parar a las manos de la propietaria de una casa de cambio para teóricamente pagar
por el proceso de las adopciones.
Según Leopoldo Liu, jefe de la fiscalía antilavado guatemalteca, “la compra y venta
de niños es muy frecuente en Guatemala y eso es legal, pero lo ilícito viene cuando
roban a niños o cuando se dé ilegalidad en el proceso de adopción”.
“La gente está viendo un modo de vida en vender niños y se está dando una
práctica común. A esto hay que agregarle el robo de niños, el dinero procedente de
una venta de niños ilegal, lo que sería un delito precedente de lavado de dinero”,
agregó Liu.
Por otro lado, la metodología de usar el proceso de adopciones para lavar dinero no
es algo único en Guatemala, ya que en El Salvador se han conocido varios casos de
lavado a través de las adopciones en los últimos tiempos.
Radiografía de los casos
La Procuraduría General de la Nación (PGN), por medio de la Unidad de Trata de
Personas presentó al Ministerio Público, cuatro denuncias por casos de adopción,
en los cuales habría indicios de “trata de personas y lavado de dinero”.
En uno de los casos, la propietaria de una casa de cambio está siendo interrogada
por su supuesta participación en una operación de lavado a través de las
adopciones. Según explica Liu, la señora era la encargada de recibir los cheques
que se emitían en Estados Unidos por concepto de los trámites de adopción. El
problema es que como un giro en Guatemala no lo paga de inmediato el banco sino
a los 30 días, la propietaria pagaba en efectivo ese giro a los abogados y esperaba a
que el cheque tuviera vigencia y se llevara una comisión. Visto el modus operandi
y el volumen de giros, el banco trasladó el reporte a la fiscalía argumentando que se
habían acumulado hasta US$12 millones.
Según Liu, “aquí de lo que se trata es de ver si realmente se dieron esas adopciones,
si son legales o no, y por eso estamos tratando de entrevistar a las personas que
dieron los cheques desde Estados Unidos, para ver si el dinero fue utilizado
realmente para lo que se argumenta o fue para lavarlo”.
La Fiscalía está investigando un listado de 300 abogados que se dedican a
adopciones y según Liu, algunos de ellos fueron más allá de las simples
adopciones. “Algunos de los abogados están involucrados en robo de niños, lo que
sería el delito precedente al lavado”.
Otro de los casos involucra la adopción de dos hermanos, y se investiga al Registro
Civil de una municipalidad por supuestamente emitir un acta de defunción falsa del
padre de los menores, con el objetivo de que la madre pudiera tramitar las
adopciones.
La investigación interna realizada por la PGN determinó que el esposo de la mujer
está vivo, y al entrevistarlo explicó que ya no vivía con la madre de los dos
menores y que los niños no los procreó él sino otro hombre.
La PGN sospecha que la mujer habría falsificado el acta de defunción de su esposo,
pues al no estar divorciada no podía dar en adopción a sus dos hijos sin el
consentimiento del esposo.
Según la Ley contra Lavado de Dinero, este delito se sanciona con 6 a 20 años de
cárcel inconmutable, más una multa igual a lo blanqueado.
El delito de trata de personas se castiga con 6 a 12 años de cárcel, y en caso de
cometerse la adopción irregular de un menor, la pena se aumenta en una tercera
parte.
Poca colaboración desde Estados Unidos
En el caso de los abogados, la investigación no va a ser nada fácil, según Liu, y a
pesar del tiempo que llevan recopilando pruebas y testigos, aún no hay ninguna
acusación formal contra nadie.
“Son tanta gente involucrada que nos va a costar mucho trabajo, hay que establecer
quienes hicieron un proceso de adopción legal y quien anómalo, hay que hablar con
la gente de Estados Unidos”, reconoció Liu.
Además de la colaboración del Buró Federal de investigaciones (FBI, por sus siglas
en inglés) también están en conversaciones con unas 46 agencias de trámites de
adopción de Estados Unidos, pero explica el fiscal que “esa información no es
fluida. Estados Unidos aún no ha mandado información sobre el caso y hace mucho
que se la solicitamos”
La investigación va a ser un “proceso largo” y la información se va actualizando
cada 2 o 3 meses aproximadamente a medida que se van recabando pruebas.
Poco control mundial de las adopciones
Las adopciones son un proceso poco controlado y olvidado por la sociedad en la
mayoría de países, ya que según la organización no gubernamental The Adoption
Agency Check List no existen estadísticas sobre los procesos llevados a cabo de
forma ilegal.
Según la ONG, esto ocurre por una falta de interés en la investigación de casos de
adopciones, una falta en el control riguroso del proceso en sí y una carencia de
sensibilidad que no se solucionará hasta que los potenciales padres adoptivos no se
preocupen por los derechos de las familias del tercer mundo y sus hijos.
Uno de los casos más sonados de fraude de visas y lavado de dinero procedente de
las adopciones, fue el de una mujer llamada Lauryn Galindo, quien facilitaba los
trámites de adopciones fraudulentas de niños de Camboya. Según informó el
investigador norteamericano, Richard Cross, más de 800 adopciones gestionadas
por Galindo fueron fraudulentas y estuvieron relacionadas a numerosos delitos.
En cuanto a Estados Unidos, no existe una legislación formal sobre la compraventa
de niños en países extranjeros, porque según el informe de la ONG, existe un
lobby de la adopción muy fuerte cuya presión dificulta la tarea de la creación de
una normativa que vele por los derechos de los niños adoptados.
September 10th, 2009 in
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El secreto bancario fue hasta hace poco, el resorte que la banca utilizó para excusarse de entregar al Estado información valiosa sobre flujos de dinero de dudoso origen. Los dictadores, los asesinos o sicarios a sueldo, el crimen organizado en su conjunto, se vestían de punta en blanco para la etapa culminante de su actividad delictual: el lavado de dinero. Los elegantes resorts de los paraísos fiscales juntaban a banqueros inescrupulosos, capos mafiosos y asesores yuppies, de cuello y corbata, en un brindis demoníaco.
Se podría decir que el lavado de dinero constituye la culminación de una serie concatenada de delitos, la etapa fina, inteligente, en donde los dineros sucios, mediante ingeniería financiera, tratan de introducirse a la economía. Es el proceso de esconder o disfrazar la existencia, fuente ilegal, movimiento, destino o uso ilegal de bienes o fondos, producto de actividades ilegales para hacerlos aparentar legítimos. En general, este delito involucra la ubicación de fondos en el sistema financiero, la realización de transacciones para disfrazar el origen, propiedad y ubicación de los fondos, y la integración de los fondos en la sociedad en la forma de bienes que tienen la apariencia de legitimidad.
Aprendiendo la lección de Al Capone, que cayera por evasión tributaria, las modernas mafias son adictas al pago de impuestos, ya que con ello sienten que regularizan sus activos monetarios. Cuando se observa en una economía el surgimiento de nuevos ricos – la clase emergente como los llamaban en Colombia- es obvio sospechar que detrás de grotescas mansiones, edificios de lujo asiático, que permanecían desocupados, están los gigantescos ingresos del narcotráfico y demás delitos conexos. El delito actual es transversal, con mafias en diversos hemisferios, que actúan en forma diversificada en los narcóticos, la trata de blancas, el secuestro o asesinato por encargo, la pornografía, la pedofilia, el tráfico de esclavos, la trata de blancas, el tráfico de órganos. Una cadena delictual que pasa a engrosar con sus enormes ganancias, los flujos monetarios de los mercados de capitales, siendo los clientes preferidos de los paraísos fiscales, puntos especializados en triangular activos, cubriendo con la excusa del mentado secreto bancario, la identidad de los depositantes.
Afortunadamente, en Chile por ley 19.913, D.O. 18 de diciembre de 2003, ha sido creada la Unidad de Análisis Financiero (UAF), Servicio Público autónomo que se relaciona con el presidente de la República por medio del Ministro de Hacienda, con el objeto de prevenir la utilización del sistema financiero y de otros sectores de la actividad económica, para la comisión de los delitos de lavado de dinero y de asociación ilícita para el lavado de dinero.
Esta Unidad tiene como misión recopilar antecedentes que permitan detectar operaciones sospechosas para luego canalizarlas al Ministerio Público. Al mismo tiempo, traslada de la ley Nº 19.366, que sanciona el tráfico ilícito de sustancias estupefacientes y sicotrópicas, los delitos de lavado de dinero proveniente del tráfico de drogas y de asociación ilícita para el lavado de dinero, y se agregan los delitos de lavado o asociación ilícita para lavar dinero, proveniente de delitos terroristas, tráfico ilícito de armas, el involucrar a menores en pornografía, facilitación de la prostitución infantil y trata de blancas.
Próximamente los pasajeros que arriben al país deberán declarar en la Aduana si portan en dinero o valores una suma igual o superior a los 10 mil dólares. Los bancos, las casas de cambio, las firmas que realizan transferencias de dinero, las firmas de leasing financiero, deberán reportar a la Unidad de Análisis Financiero cualquier remesa u operación sospechosa. De esta forma, cuando se genera una inteligencia económico-financiera, se pueden tipificar situaciones de riesgo para la sociedad. Por ejemplo, existe experiencia internacional que muestra que se disfraza dinero sucio bajo la forma de ayuda familiar, en envíos de pequeño monto, a cientos de personas que sirven de palos blancos para ingresar dineros, en lo que sería la etapa primaria de una operación de lavado. Las operaciones financieras con empresas de fachada son palabras mayores, ya que implican disfrazar el dinero sucio como inversiones directas, que normalmente subvaloran activos o inventarios, para justificar luego ganancias mayores, que ayudan a blanquear el circulante producto de ilícitos. Detectar este tipo de maniobras, requiere de investigaciones mucho más especializadas.
Que la sociedad se proteja de este flagelo es muy importante. Las redes de las mafias son innovadoras y van corroyendo el sistema político y social. La inteligencia delictual es creciente y dotada de óptimos recursos, lo cual les permite adelantarse a las fuerzas policiales en sus investigaciones. La permeabilidad del sistema político a la influencia soterrada de las mafias significa el alto riesgo de que puedan financiar campañas a cambio de favores políticos o bien enquistar en la clase política personas ligadas a sus intereses. La extorsión a políticos corruptos es otra llave para servir a sus intereses. Y, por cierto, su principal recurso es el terror y el asesinato, lo cual puede sumir a la sociedad en una indefensión permanente.
La cercana evidencia del dictador, que se ufanaba de que no se movía en Chile una hoja sin que él lo supiera, nos muestra las turbias maniobras realizadas en la permisiva banca internacional, para esconder su enriquecimiento ilícito. Esta situación que, aunque lo amerita, no está novelada aún, nos debe hacer pensar en los flancos débiles de nuestro sistema democrático, para asumir como tarea de Estado la erradicación de las mafias que corroen cual termitas nuestra sociedad.
September 10th, 2009 in
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El lavado de dinero es el dispositivo para hacer accesibles los fondos obtenidos ilegalmente para el uso personal de los autores de un crimen sin que pueda rastrearse hasta su fuente ilegal; típicamente transfiriendo fondos a través de fronteras internacionales a instituciones financieras legítimas. El concepto central de la mayoría de las Iniciativas contra el lavado de dinero (ICLD) es reducir la motivación de los delitos económicos dificultando el acceso a sus beneficios.
La relación entre el lavado de dinero y la corrupción se ha establecido. Los regímenes que carecen de sistemas de rendición de cuentas y transparencia también permiten altos niveles de lavado de dinero y corrupción.
El concepto central de las Iniciativas contra el lavado de dinero es reducir la motivación de los delitos económicos dificultando el acceso a sus beneficios. Las iniciativas contra el lavado de dinero son también imprescindibles para desalentar el suministro de fondos a los terroristas internacionales y sus organizaciones ya que restringir el flujo de dichos fondos reduce los medios disponibles para los terroristas y el identificar sus fuentes disuade a sus proveedores de financiamiento.
La principal iniciativa mundial para reducir el lavado de dinero hasta la fecha ha sido el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) . El GAFI recomienda 40 +9 acciones para que las adopten los gobiernos, las cuales han sido aceptadas por la mayoría de los países de la OCDE. Entre las recomendaciones se incluye el hacer que el lavado de dinero sea un delito, el exigir a las instituciones financieras: conocer a sus clientes; mantener registros y ejercer la diligencia debida con respecto a las transacciones sospechosas.
Los parlamentarios desempeñan un papel fundamental en la lucha contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo a través de su influencia en la legislación, mediante una supervisión enérgica de la actividad del gobierno y apoyo a los auditores parlamentarios, y quizás más eficazmente a través del liderazgo personal. Dan participación al público y ayudan a crear una voluntad política para actuar. Al involucrar a los parlamentarios en la lucha contra el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo podemos fortalecer y extender el régimen internacional contra el lavado de dinero/financiamiento del terrorismo impidiendo así el flujo de fondos ilegales a través de las fronteras internacionales, así como poniendo freno al suministro de fondos a los terroristas internacionales y a sus organizaciones.
September 4th, 2009 in
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